Apa itu asuransi? Polis / rencana asuransi adalah perjanjian hukum antara seseorang (Pemegang Polis) dan perusahaan asuransi (Penyedia).
Berdasarkan ketentuan kontrak, kalian membayar sejumlah uang (premi) kepada perusahaan asuransi secara teratur, dan mereka menanggung kerugian kalian jika terjadi peristiwa yang tidak menyenangkan, seperti kematian dini dari jiwa yang diasuransikan, kecelakaan, atau kerusakan properti.
Mari kita lihat lebih dekat apa itu asuransi dan berbagai keuntungan, fitur, dan jenis asuransi yang tersedia di India.
Dalam hal terjadi klaim, penanggung membayar kepada pemegang polis/nominee pembayaran sekaligus berdasarkan ketentuan asuransi. Persyaratan individu dan tujuan hidup memandu pemilihan jenis coverage asuransi tertentu.
Pemahaman menyeluruh tentang banyak komponen polis asuransi bisa membantu kalian dalam memilih rencana yang paling sesuai dengan kebutuhan kalian. Tapi jika kalian masih bingung, Ibnu akan jelaskan apa itu asuransi dengan arti yang simpel.
Apa itu Asuransi dalam Kata yang Sederhana?
Asuransi adalah cara untuk mengelola risiko kalian. Saat membeli asuransi, kalian bisa membeli perlindungan terhadap kerugian finansial yang tidak terduga. Jika sesuatu yang buruk mungkin terjadi pada kalian, perusahaan asuransi akan membayar kalian atau seseorang yang kalian tunjuk.
Jika kalian tidak memiliki asuransi dan kecelakaan terjadi pada kalian, kalian mungkin bertanggung jawab atas semua biaya terkait. Mendapatkan asuransi yang tepat untuk risiko yang mungkin kalian hadapi bisa membuat perbedaan besar dalam hidup kalian.
Polis asuransi adalah kontrak tertulis antara pemegang polis (orang atau perusahaan yang menerima polis) dan perusahaan asuransi (perusahaan asuransi). Tertanggung belum tentu tertanggung.
Perusahaan atau individu bisa membeli polis asuransi (sudah menjadi pemegang polis) yang melindungi orang atau badan lain (tertanggung). Misalnya, ketika sebuah perusahaan membeli asuransi jiwa untuk seorang karyawan, baik karyawan maupun perusahaan diasuransikan.
Bagaimana Asuransi Mengurangi Risiko Keuangan Kalian?
Bayangkan kalian sedang mengendarai mobil dan menabrak rusa, menghancurkan mobil kalian. Jika kalian memiliki jenis polis asuransi mobil yang tepat, perusahaan asuransi akan membayar perbaikan mobil (dikurangi deductible-bagian yang harus kalian bayar).
Sekarang, bayangkan pipa air meledak di kamar mandi kalian, menghancurkan semua yang ada di ruangan itu dan kamar tidur di sebelahnya.
Biasanya, jika kalian memiliki asuransi rumah atau penyewa, perusahaan asuransi akan membayar untuk mengganti sebagian atau seluruh properti yang rusak, setelah pengurangan dibayarkan.
Polis asuransi hanya akan membayar untuk hal-hal yang dijelaskan dalam polis. Oleh karena itu, penting untuk membaca polis dengan hati-hati sebelum membelinya sehingga kalian tahu persis apa yang dicakup.
Komponen Asuransi
Untuk membantu kalian lebih memahami ‘apa itu asuransi’ dan cara kerjanya, di bawah ini adalah beberapa komponen tersebut:
Premi polis asuransi adalah jumlah yang harus kalian bayarkan untuk mendapatkan jumlah coverage asuransi tertentu. Ini biasanya digambarkan sebagai biaya berulang yang kalian bayarkan sekaligus, atau secara bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan selama periode pembayaran premi.
Sebuah perusahaan asuransi menentukan premi dari rencana asuransi tergantung pada sejumlah kriteria. Tujuannya adalah untuk menentukan apakah orang yang diasuransikan memenuhi syarat untuk jenis rencana asuransi yang ingin dia beli.
Misalnya, kalian bugar dan tidak memiliki riwayat medis menerima pengobatan untuk gangguan fisik yang serius. Dalam hal ini, kalian kemungkinan besar akan membayar lebih sedikit untuk asuransi kesehatan atau asuransi jiwa daripada mereka yang memiliki banyak penyakit.
Anda juga harus menyadari bahwa untuk produk yang sebanding, berbagai penyedia asuransi mungkin membebankan harga yang berbeda-beda. Akibatnya, menemukan yang benar dengan harga yang wajar membutuhkan waktu dan usaha.
Batasan Kebijakan
Ini didefinisikan sebagai jumlah maksimum yang ditanggung oleh perusahaan asuransi atas kerugian yang ditanggung oleh polis. Ini dihitung tergantung pada jangka waktu asuransi, kerugian atau kerusakan, dan kriteria lain yang sebanding.
Biasanya, semakin besar batas polis, semakin besar preminya. Uang coverage adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada penerima berdasarkan polis asuransi jiwa.
Dapat Dikurangkan
Jumlah atau persentase yang diputuskan oleh tertanggung untuk dibayarkan dari saku sebelum perusahaan asuransi masuk untuk menyelesaikan klaim disebut sebagai yang bisa dikurangkan. Perusahaan asuransi bertanggung jawab untuk membayar jumlah klaim hanya jika melebihi yang bisa dikurangkan.
Deductible ditentukan oleh ketentuan jenis polis tertentu dan berlaku per polis atau per klaim. Secara umum, polis asuransi dengan deductible besar lebih murah karena lebih sedikit klaim yang diajukan karena harga out-of-pocket yang lebih besar.
Cara Kerja Asuransi
Polis asuransi, seperti yang disebutkan sebelumnya, adalah perjanjian hukum yang mengikat baik tertanggung maupun penyedia asuransi satu sama lain. Ini berisi semua informasi tentang syarat dan ketentuan di mana orang yang diasuransikan atau calon polis mendapatkan manfaat asuransi dari penyedia.
Asuransi adalah sarana untuk memastikan bahwa kalian dan anggota keluarga kalian terlindungi jika terjadi keadaan darurat keuangan. kalian membeli polis asuransi untuk itu, dan perusahaan asuransi menanggung risikonya dan memberikan coverage asuransi dengan tarif tertentu.
Tertanggung atau nominee bisa mengajukan klaim kepada penanggung jika terjadi kejadian yang tidak terduga. Penanggung mengevaluasi permintaan klaim dan menanggung klaim berdasarkan kriteria klaim.
Jenis Asuransi
Ada berbagai jenis polis asuransi, masing-masing dengan syarat dan manfaat yang berbeda. Namun, mereka semua berfokus untuk melindungi aspek-aspek tertentu dari kesehatan, properti, atau aset kita lainnya.
1. Asuransi Kesehatan
Polis asuransi kesehatan memberikan perlindungan finansial terhadap biaya perawatan medis. Perusahaan asuransi terutama membayar tagihan medis tertanggung.
Beberapa polis kesehatan nantinya bisa mengganti jumlah yang dibayarkan oleh individu untuk mengobati penyakit atau cedera apa pun. Bergantung pada jenis polis kesehatan, ini bisa memberikan coverage untuk berbagai biaya perawatan medis.
Rencana kesehatan dasar biasanya mencakup rawat inap, perawatan penyakit akut, rawat inap setelah tagihan medis, dan prosedur penitipan anak.
Namun, sebagian besar polis asuransi umum jenis ini juga memberikan manfaat tambahan, seperti coverage bersalin, coverage penyakit yang sudah ada sebelumnya, coverage kecelakaan, dll. Rencana khusus juga bisa menanggung biaya pra-rumah sakit dan biaya perawatan residen.
2. Asuransi Kendaraan
Seperti namanya, polis asuransi kendaraan memberikan perlindungan menyeluruh terhadap kendaraan terhadap kecelakaan.
Biasanya menawarkan perlindungan finansial terhadap kerusakan, kehilangan akibat pencurian, kebakaran, bencana alam, dll. Di sebagian besar negara, termasuk India, asuransi kendaraan wajib. Asuransi Motor biasanya datang dalam bentuk berikut:
- Asuransi Mobil : Polis ini mencakup kendaraan roda empat yang dibeli oleh perorangan.
- Asuransi Kendaraan Roda Dua : Polis ini mencakup kendaraan roda dua milik pribadi.
- Asuransi Kendaraan Komersial : Ini adalah jenis polis asuransi kendaraan bermotor yang memberikan perlindungan finansial untuk kendaraan yang dimiliki untuk tujuan komersial.
3. Asuransi Perjalanan
Asuransi perjalanan umumnya tidak cocok untuk semua orang. Ini bisa membantu bagi mereka yang sering bepergian. Jenis asuransi ini memastikan keamanan finansial penumpang selama liburan atau perjalanan.
Bergantung pada penyedia dan kebijakannya, asuransi perjalanan bisa menanggung manfaat tambahan, seperti kehilangan bagasi, kehilangan paspor, penundaan penerbangan, pembatalan perjalanan, dan lainnya.
4. Asuransi Rumah
Asuransi rumah memberikan coverage terhadap kerusakan isi dan struktur rumah akibat bencana alam dan bencana buatan manusia (seperti kebakaran, perampokan dan pencurian).
Polis asuransi ini memberikan keamanan finansial ke rumah orang tersebut dan memberikan perlindungan terhadap barang-barang berharga rumah tersebut.
5. Asuransi Jiwa Berjangka
Ini adalah jenis polis asuransi jiwa yang paling populer dan banyak digunakan. Karena polis asuransi jiwa umumnya tidak memiliki nilai jatuh tempo, preminya relatif lebih rendah daripada polis asuransi jiwa lainnya.
Asuransi berjangka memberikan coverage untuk periode tertentu. Jika sesuatu yang buruk (cacat atau kematian) terjadi pada pemegang polis, keluarga akan menerima lump sum yang ditentukan dalam polis asuransi.
Selanjutnya, perusahaan asuransi tidak akan membayar kompensasi atau jumlah kepada pemegang polis dan keluarganya jika pemegang polis bertahan untuk jangka waktu tertentu.
6. Asuransi Seumur Hidup
Paket asuransi seumur hidup menawarkan perlindungan seumur hidup kepada tertanggung. Perusahaan asuransi akan membayar sejumlah uang tertentu kepada keluarga tertanggung setelah meninggal dunia.
Mereka juga berhak atas bonus yang sering diperoleh dengan jumlah tersebut. Sementara seluruh rencana asuransi jiwa menawarkan untuk membayar manfaat kematian, rencana tersebut juga mencakup komponen tabungan, yang membantu mendapatkan nilai tunai selama jangka waktu polis.
7. Kebijakan Wakaf
Program endowmen memberikan keuntungan finansial kepada tertanggung terhadap ketidakpastian hidup. Jenis polis jiwa ini memungkinkan tertanggung untuk menabung secara teratur selama jangka waktu tertentu.
Pemegang polis mendapat lump sum setelah selesainya periode tetap. Selain itu, perusahaan asuransi membayar jumlah yang sama kepada keluarga pemegang polis jika pemegang polis meninggal dunia.
Tidak seperti asuransi berjangka, polis endowmen membayar jumlah penuh bahkan setelah jangka waktu polis.
8. Kebijakan Uang Kembali
Dalam polis ini, penanggung membayar persentase tertentu dari uang coverage secara berkala kepada pemegang polis sebagai tunjangan kelangsungan hidup.
Setelah akhir periode, pemegang polis mendapat saldo sebagai pendapatan jatuh tempo. Selain itu, keluarga pemegang polis bisa menerima uang coverage jika pemegang polis meninggal dunia selama masa polis.
9. Program Asuransi Unit Link (ULIP)
Program asuransi unit-linked memberikan manfaat investasi dan asuransi di bawah satu kontrak polis. Sebagian dari nilai premi digunakan untuk perlindungan asuransi, sedangkan sisanya diinvestasikan dalam utang dan ekuitas yang terkait dengan berbagai pasar.
Namun, pemegang polis memiliki fasilitas untuk memilih alokasi premi di berbagai instrumen sesuai dengan kebutuhan keuangan dan selera risiko pasar. Setelah kematian pemegang polis, keluarga pemegang polis dibayar sekaligus.
10. Rencana Anak
Rencana anak adalah jenis polis asuransi jiwa khusus yang membantu individu melindungi masa depan anak-anak mereka secara finansial. Perusahaan asuransi berjanji untuk memberikan santunan kepada anak pemegang polis setelah kematian pemegang polis.
Sama seperti pemegang polis membayar premi selama hidupnya; sama halnya, perusahaan asuransi membayar premi kepada anak pemegang polis secara berkala setelah kematian pemegang polis.
11. Rencana Pensiun
Rencana pensiun, atau program pensiun, adalah jenis asuransi yang memungkinkan individu mengumpulkan sejumlah tabungan dalam jangka waktu yang lama.
Polis asuransi ini biasanya membantu mereka menciptakan dana pensiun, yang bisa diterima secara berkala setelah pensiun. Jika terjadi ketidakpastian, keluarga pemegang polis juga bisa mengklaim uang coverage.
Bentuk Asuransi lainnya
Selain asuransi yang sudah dijelaskan di atas, masih ada beberapa asuransi lainnya. Beberapa jenis asuransi populer lainnya adalah sebagai berikut:
1. Asuransi Kecelakaan dan Cacat
Kecelakaan tidak bisa diprediksi dan tidak bisa dihindari. Namun, terkadang bisa parah dan menyebabkan kecacatan. Ini bisa memengaruhi rutinitas hidup sehari-hari dan juga berdampak besar pada kapasitas penghasilan kita.
Jenis asuransi ini bisa membantu jika kita tidak bisa bekerja karena kecelakaan. Asuransi entah bagaimana bisa membantu memberikan stabilitas keuangan kepada keluarga Ibnu dan Ibnu selama masa-masa sulit seperti itu. Asuransi ini sangat dianjurkan untuk pekerja pabrik.
2. Asuransi Penyakit Kritis Mandiri
Polis asuransi ini mungkin tidak bermanfaat bagi semua orang. Jenis asuransi ini bisa membantu bagi mereka yang memiliki riwayat keluarga dengan penyakit tertentu.
Sebagian besar penyakit bisa ditanggung oleh sebagian besar polis asuransi kesehatan atau terkait dengan rencana asuransi jiwa.
Oleh karena itu, coverage mandiri untuk penyakit kritis terutama bergantung pada catatan riwayat penyakit keluarga dan kebutuhan individu. Terkadang, ini bisa membantu melawan epidemi.
3. Asuransi Pendidikan
Asuransi pendidikan bisa bermanfaat bagi pendidikan anak. Asuransi ini adalah sejenis alat tabungan yang bisa menyediakan kebutuhan sekaligus untuk kebutuhan pendidikan.
Namun, itu hanya berlaku untuk pendidikan tinggi (studi perguruan tinggi). Tujuan utama dari asuransi pendidikan ini adalah untuk membantu anak-anak dalam studi lanjut tanpa masalah keuangan.
Besarnya biaya pendidikan diperkirakan dengan menggunakan Education Planning Calculator. Di bawah asuransi ini, uang dikeluarkan atas nama anak, sedangkan orang tua/wali yang sah adalah pemilik utama polis yang bersangkutan.
4. Asuransi Kelautan
Asuransi laut bisa bermanfaat bagi mereka yang merasa bisa bertahan dari ancaman maritim, seperti serangan bajak laut, tabrakan kapal atau batu, kebakaran, dll. Semua aktivitas tersebut bisa memengaruhi individu secara finansial.
Oleh karena itu, kapal beserta muatannya bisa diasuransikan dengan syarat tertentu.
Sebelumnya, hanya beberapa risiko umum yang diasuransikan; namun, ruang lingkup asuransi kelautan kini telah berkembang menjadi dua kategori besar – asuransi kelautan darat dan asuransi kelautan laut.
Sementara asuransi laut hanya mencakup bahaya maritim, asuransi laut darat bisa menanggung risiko darat dari pemuatan barang hingga pembeli menerima barang.
5. Asuransi sosial
Asuransi sosial terutama bermanfaat bagi lapisan masyarakat yang lebih lemah yang tidak bisa membayar premi untuk asuransi yang memadai.
Asuransi sosial membantu mereka memanfaatkan asuransi dan menstabilkan posisi keuangan mereka jika terjadi ketidakpastian.
Jenis asuransi sosial yang paling umum termasuk rencana pensiun, asuransi sakit, tunjangan pengangguran, tunjangan cacat dan asuransi industri.
Sekarang kalian sudah mengertia tentang apa itu asuransi, cara kerja, komponen dan juga jenisnya. Jika kalian berencana untuk mendapatkan asuransi, maka pilihlah mana yang paling kalian butuhkan.
Artikel lainnya: