Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO) – Bagi kalian yang punya kendaraan, punya asuransi mobil merupakan syarat wajib yang mesti kalian punya.

Apalagi kondisi lalu lintas yang semakin padat dengan risiko mobilitas yang tinggi bikin kalian sering merasa khawatir, baik saat kendaraan ditinggal di rumah, di tempat kerja, maupun saat dipakai.

Apa yang terjadi kalo tiba-tiba mobil kalian dicuri atau rusak parah akibat kecelakaan? Dalam keadaan tersebut, salah satu asuransi yang bisa kalian pilih adalah asuransi mobil TLO, Total Loss Only.

Temukan semua informasi tentang asuransi mobil TLO di ekonomiupri.id!

Kami punya informasi terbaru mengenai daftar biaya, cara klaim dan juga segala sesuatu yang berhubungan dengan asuransi mobil TLO dan semua informasi bakal diupdate secara berkala.

Contents : show

Apa Arti dari Asuransi Total Loss Only (TLO)?

Arti dari asuransi TLO atau total loss only adalah kerugian total aja. Meski memakai embel-embel kerugian (hilang), namun risiko yang ditanggung bukan cuma kerugian kendaraan akibat tindak pidana, melainkan juga kerusakan.

Kerusakan yang ditanggung asuransi TLO minimal 75 persen. Artinya, nilai perbaikan yang dibutuhkan mencapai lebih dari 75 persen harga kendaraan sebelum rusak.

Kerusakan 75 persen sengaja dijadikan patokan karena bisa dipastikan kendaraan dalam kondisi rusak parah sehingga gak memungkinkan lagi buat dipakai.

Nanti pihak asuransi bisa ngasih uang pertanggungan atas mobil yang diasuransikan atau bisa juga ngasih mobil baru yang persis sama. Ini disebut lama buat baru dalam asuransi mobil.

Jadi, kalo kendaraan yang diasuransikan mengalami kerusakan ringan kayak lecet pada body, spion pecah, atau kerusakan ringan lainnya, maka pemilik asuransi TLO gak bisa mengklaim asuransi.

Jangan sampai biaya perbaikan mobil kesayangan membebani pengeluaran kalian. Manfaatkan asuransi mobil all risk buat dapetin jaminan santunan biaya perbaikan mobil secara keseluruhan di bengkel terbaik.

Contoh Kejadian

Agar kalian lebih paham dengan kasus pertanggungan Asuransi TLO, berikut adalah contoh acara yang bisa ditanggung oleh asuransi mobil TLO. Sekali aja, sekarang kalian tinggal di kota Jakarta.

“Kayak yang kita tau bersama, Jakarta adalah kota yang lekat dengan label ‘macet’. Suatu hari kalian lagi dalam perjalanan pulang kerja. Ketika kalian berada dalam kemacetan lalu lintas, kalian tiba-tiba mengalami serangkaian tabrakan yang menyebabkan kerusakan parah pada mobil kalian., bahkan sampai mobil gak berhenti bisa dipakai lagi.”

Kalo demikian, kalian bisa memakai asuransi mobil TLO karena mobil kalian pasti bakal mengalami kerusakan sampe 75%. Artinya, kalo mobil yang diasuransikan dengan jenis perlindungan TLO ini mengalami kerusakan ringan kayak tergores, spion pecah, atau kerusakan ringan lainnya, maka kalian gak bisa mengklaimnya dengan asuransi TLO.

Klaim buat kasus skala kecil kayak yang disebutkan di atas, kalian bisa memakai asuransi Comprehensive atau asuransi All Risk.

Pengertian Asuransi All Risk atau Comprehensive

Pengertian kerugian total cuma dalam asuransi adalah produk asuransi yang menjamin kerugian total. Jadi, buat kalian pemilik mobil baru lebih disarankan buat memakai asuransi mobil jenis lain yaitu all risk (komprehensif).

Pengertian asuransi mobil all risk adalah jenis asuransi kendaraan yang ngasih manfaat pertanggungan atas risiko kerusakan secara keseluruhan. Maknanya menyeluruh, mulai dari kerusakan kecil kayak lecet, tergores, sampe hilang.

Sehingga jenis asuransi all risk ini cocok buat asuransi mobil baru kesayangan kalian. Apalagi bila tinggal di daerah perkotaan dengan mobilitas tinggi.

Jadi, ketika ada risiko goresan atau lecet, kalian gak perlu pusing dengan biaya reparasi yang mahal. Cukup ajukan klaim asuransi secara menyeluruh, maka mobil kalian bakal dapetin perbaikan.

Perbedaan Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO) vs All Risk

Gak cuma dari pengertiannya aja, ada perbedaan antara asuransi mobil Total Loss Only dengan asuransi komprehensif atau all risk. Apa perbedaan asuransi mobil all risk dan TLO? Berikut penjelasannya.

1. Risiko Berbeda

Asuransi TLO atau asuransi total loss only gak menanggung segala bentuk kerugian, apalagi kerugian kecil. Asuransi mobil TLO juga cuma ngasih pertanggungan buat kerusakan total.

Padahal, saat berkendara, terkadang ada risiko kerusakan akibat kelalaian kalian sendiri atau kelalaian kecil orang lain, kayak badan penyok atau tergores.

Khusus buat risiko ini, diperlukan asuransi all risk. Yang dimaksud dengan asuransi all risk adalah asuransi kendaraan yang menanggung segala jenis kerusakan, dari yang ringan sampai yang berat.

Jenis risiko yang ditanggung oleh asuransi all risk adalah kerusakan ringan kayak lecet, baret, penyok, perbuatan jahat orang lain, dan kehilangan kendaraan.

Kalian bahkan bisa memperluas manfaat pertanggungan kalian menjadi jaminan atas kerusuhan, bencana alam, jaminan pihak ketiga, dan sebagainya.

2. Perbedaan Harga Premium

Risiko yang ditanggung asuransi TLO buat sepeda motor atau mobil lebih sempit, sehingga banyak orang yang memilih membeli asuransi all risk.

Namun perlu diketahui bahwa biaya asuransi mobil all risk lebih mahal dari TLO. Karena coverage yang ditawarkan juga lebih lengkap.

3. Usia Kendaraan Yang Ditanggung

Usia kendaraan juga berpengaruh saat pengen membeli produk asuransi. Umumnya asuransi all risk ditujukan buat mobil baru.

Untuk usia pertanggungan asuransi all risk biasanya cuma sampai 10 tahun. Sedangkan asuransi TLO bisa ngasih perlindungan sampe 15 tahun.

Selain itu, asuransi TLO juga direkomendasikan buat mobil bekas karena lebih rentan terhadap kerusakan serius dengan nilai perbaikan yang besar.

Manfaat Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)

Asuransi TLO sendiri punya beberapa manfaat penting buat pemilik kendaraan. Manfaat asuransi mobil Total Loss Only adalah:

1. Asuransi TLO Bikin Kita Lebih Berhati-Hati Saat Berkendara

Memiliki asuransi bukan berarti kalian semakin lalai dan ceroboh saat berkendara, namun justru sebaliknya. Kalo kalian sadar bakal pentingnya asuransi kendaraan, berarti kalian udah tau bahwa biaya perbaikan mobil gaklah murah.

Memiliki asuransi mobil menyadarkan kalian bahwa segala risiko bisa terjadi sewaktu-waktu yang bisa mengganggu kesehatan keuangan kalian. Jadi, kalian bakal lebih berhati-hati saat berkendara.

2. Harga Murah Tapi Coverage Bagus

Premi asuransi TLO lebih murah dibandingkan dengan asuransi all risk. Umumnya dengan premi mulai dari Rp 50 ribu per bulan, kalian udah bisa dapetin pertanggungan atas risiko tertentu buat mobil kesayangan kalian.

3. ngasih Rasa Tenang

Risiko kayak kecelakaan serius dan kerugian bisa terjadi kapan aja. Tentu kalian bakal merasa khawatir dengan risiko ini, karena bisa menguras seluruh tabungan kalian.

Padahal resikonya bukan sepenuhnya kelalaian kalian, tapi bisa juga karena orang lain. Dengan daftar asuransi kendaraan terbaik, kalian gak perlu khawatir dengan risiko tersebut.

Mahalnya biaya perbaikan gak bakal menguras tabungan kalian, karena kalian udah membeli asuransi mobil. Jadi, risiko finansial bakal terlindungi sehingga berkendara lebih tenang.

Berikan perlindungan terbaik buat keuangan kalian dengan asuransi mobil Total Loss Only. Asuransi mobil Total Loss Only ngasih santunan kerusakan mobil di atas 75 persen dan kerugian akibat pencurian.

Pertanggungan yang Akan Diterima dari Asuransi Mobil Total Loss Only

Perlu diingat bahwa asuransi mobil Total Loss Only gak menjamin pertanggungan sampe 100%. Mengapa demikian? Hal itu karena ada penyusutan nilai kendaraan dibandingkan saat pertama kali kalian dapetin polis asuransi.

Contoh: “Kalian punya mobil dengan harga OTR Rp 200.000.000 pada pertengahan tahun 2018 dan mengalami kerusakan parah akibat kecelakaan pada akhir tahun 2019.

Sesudah kalian mengklaim asuransi, pihak asuransi gak bakal ngasih ganti rugi atas harga OTR tahun 2018, namun bakal dihitung terlebih dahulu besarnya penyusutan nilai mobil kalian, misal hasil akhir yang bisa kalian dapetin cuma Rp 160.000.000, itulah jumlah yang bakal diberikan oleh asuransi mobil TLO.”

Namun demikian, masih bisa dikatakan bahwa asuransi jenis ini ngasih pertanggungan biaya dalam jumlah yang sesuai dengan harga asli kendaraan dan seluruh kerusakan.

Namun, kalo kalian pengen dapetin reimbursement 100%, salah satu caranya adalah dengan memperbaharui polis asuransi kalian setiap tahun, yang artinya besaran premi kalian bakal berbeda.

Polis asuransi bakal diperpanjang dengan masa jaminan 365 hari. Dengan demikian, pertanggungan jaminan yang diperoleh dari asuransi TLO bakal tetap 100% setiap tahunnya.

Catatan:

On The Road Price (OTR) adalah harga pembelian mobil ditambah semua pajak kendaraan dan berbagai dokumen (STNK dan BPKB). Jadi harga on the road adalah harga mobil layak pakai.

Tarif dan Biaya Premi Asuransi Total Loss Only (TLO)

Sebagai pemilik polis, ada biaya premi asuransi yang mesti kalian bayarkan. Besarnya nilai premi ditentukan oleh perusahaan asuransi dengan memperhatikan kondisi kendaraan, antara lain:

Kondisi fisik kendaraan.
Jenis kendaraan.
Usia kendaraan.
Lokasi penggunaan.
Fungsi dan kegunaan.
Pengalaman peristiwa kerugian yang pernah dialami.
Jenis cakupan

Sesuai Surat Edaran OJK Nomor: SE-06/D.05/2017, berikut tarif premi asuransi mobil Total Loss Only:

Kategori	Uang Pertanggungan	Wilayah 1	Wilayah 2	Wilayah 3
Kategori 1	Rp0 s/d Rp125 jt	0,47% – 0,56%	0,65% – 0,78%	0,51% – 0,56%
Kategori 2	diatas Rp125 jt s/d Rp200 juta	0,63% – 0,69%	0,44% – 0,53%	0,44% – 0,48%
Kategori 3	diatas Rp200 jt s/d Rp 400 juta	0,41% – 0,46%	0,38% – 0,42%	0,29% – 0,35%
Kategori 4	diatas Rp400 jt s/d Rp800 juta	0,25% – 0,30%	0,25% – 0,30%	0,23% – 0,27%
Kategori 5	diatas Rp800 jt	0,20% – 0,24%	0,20% – 0,24%	0,20% – 0,24%

Tarif premi dan iuran asuransi kendaraan juga disesuaikan dengan lokasi kendaraan bermotor kayak di bawah ini.

Wilayah 1: Sumatera dan pulau-pulau sekitarnya
Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat dan Banten.
Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Namun, biaya di atas bisa bertambah kalo kalian berniat menambah pertanggungan asuransi mobil buat acara-acara kayak:

Tanggung Jawab Hukum (TJH) Kepada Pihak Ketiga (Third Party Liability/TPL)
Kecelakaan Diri (Personal Accident/PA) buat Penumpang dan Pengemudi
Topan, Banjir, Badai, Hujan Es & Longsor (Topan, Badai, Banjir, Hujan Es & Tanah Longsor)
Gempa Bumi, Tsunami & Letusan Gunung Berapi
Kerusuhan & Kerusuhan (Strike, Riot, and Civil Commotion/SRCC).

Simulasi Perhitungan Premi Asuransi

Secara umum, cara menghitung premi asuransi mobil Total Loss Only adalah berdasarkan tarif asuransi dikalikan dengan harga mobil. Tarif yang disajikan pada tabel di atas gak sama buat setiap wilayah dan kategori.

Lalu, berapa tarif premi saat ini dan bagaimana cara menghitungnya?

Sebagai contoh kita ambil kategori 2 dengan jenis kendaraan non loket dan non truk dengan nilai pertanggungan di atas Rp 125.000.000 sampai dengan Rp 200.000.000 buat wilayah 2 dengan batas bawah 0,44% dan batas atas 0,53%.

Harga Mobil Rp200 juta
Premi TLO	Rp200.000.000 x 0,53%	Rp1.060.000
Premi yang dibayarkan per-tahun	Rp1.060.000

Kenapa Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO) itu Penting?

Ada beberapa alasan mengapa asuransi mobil TLO wajib kalian punya, antara lain:

Premi Asuransi Lebih Terjangkau

Keunggulan pertama punya asuransi mobil Total Loss Only adalah punya biaya premi yang relatif lebih terjangkau dibandingkan dengan asuransi mobil all risk.

Premi asuransi mobil TLO rata-rata berkisar antara 0,2 sampe 0,8 persen dari harga jual kendaraan. Katakanlah mobil bekas yang kita beli harganya Rp. 160.000.000, maka premi yang mesti dibayar adalah Rp. 1.060.000.

Ini tentu aja lebih murah kalo dibandingkan dengan asuransi All Risk yang preminya mencapai 2,5% dari total harga jual kendaraan.

Selain premi utama, kalo pengen menambah perlindungan tambahan buat kendaraan kayak bencana alam, banjir, terorisme, atau huru hara, premi tambahannya relatif lebih murah, yakni berkisar 0,05 persen sampe 0,31 persen.

Bisa Punya Dana Cadangan dan Tabungan Tambahan

Kayak diketahui, asuransi mobil Total Loss Only bakal menanggung kerusakan besar yang menimpa mobil kita. kalo persentase kerusakan kendaraan kurang dari 75%, kerusakan kendaraan tersebut dipastikan gak bakal ditanggung oleh asuransi.

Namun karena premi relatif lebih murah, kita bisa menyisihkan sebagian dana buat dialokasikan ke dana cadangan.

Dana cadangan ini selanjutnya bisa dipakai buat perawatan berkala kendaraan atau buat perbaikan kerusakan ringan lainnya, selain itu kalian juga bisa mengalokasikan dana ke tabungan yang mampu memenuhi kebutuhan mendesak.

Rekomendasi Asuransi Total Loss Only (TLO) Terbaik di Indonesia

Sudah banyak perusahaan asuransi mobil bagus yang nyediain produk asuransi mobil Total Loss Only. Berikut beberapa rekomendasi asuransi Total Loss Only di Indonesia.

1. Asuransi Total Loss Only Garda Oto

Garda Oto juga nyediain pilihan asuransi kendaraan all risk dan TLO. buat asuransi mobil, Garda Oto TLO ngasih manfaat pertanggungan berupa:

Ganti rugi kalo mobil mengalami kecelakaan
Ganti rugi bila mobil hilang karena dicuri
Ganti rugi kalo mobil hilang karena kekerasan atau perampasan di jalan

2. Asuransi TLO Adira Autocillin (Zurich Asuransi)

Asuransi Adira Autocillin menawarkan asuransi TLO dengan keuntungan sebagai berikut:

Premi mulai dari Rp 56 ribu per bulan.
Mobil itu berumur 15 tahun.
Ganti rugi kalo mobil mengalami kecelakaan dengan kerusakan sama atau lebih dari 75% atau gak bisa dipakai kembali.
Layanan derek kalo terjadi kecelakaan.
Klaim lewat aplikasi cuma butuh waktu 1 hari.
Pilihan konvensional dan syariah tersedia.
Lebih dari 300 bengkel rekanan.
Cakupan yang diperluas buat angin topan, banjir, tanah longsor, gempa bumi, tsunami, kerusuhan, kerusuhan, terorisme dan sabotase.

3. MAGI Mobil Basic TLO

Asuransi Mandiri AXA General Insurance menawarkan asuransi mobil Total Loss Only dengan ketentuan dan keuntungan sebagai berikut:

Premi mulai dari Rp 46 ribu per bulan.
Ganti rugi atas kerusakan di atas 75% akibat benturan, benturan, terguling, terpeleset atau terjatuh, perbuatan jahat orang lain, pencurian, dan kebakaran.
Layanan mobil derek dan ambulans 24 jam.
Lebih dari 150 bengkel rekanan.
Perluasan jaminan atau pengendara dengan manfaat meliputi kerusuhan, pemogokan, kerusuhan, sabotase dan terorisme, bencana alam, dan asuransi kecelakaan diri.

4. Asuransi Mobil TLO dari MSIG

Asuransi mobil MSIG menawarkan asuransi TLO dengan manfaat dan ketentuan sebagai berikut:

Premi mulai dari Rp 46 ribu per bulan.
Ganti rugi atas resiko kerusakan lebih dari 75% akibat benturan, benturan, terpeleset, terbalik, dan jatuh.
Mengkompensasi risiko pencurian dan perbuatan jahat orang lain.
Kompensasi atas risiko kebakaran dan kerusakan yang disebabkan oleh air atau peralatan lain yang dipakai buat mencegah kebakaran.
Usia kendaraan maksimal 8 tahun.
Lebih dari 300 bengkel rekanan.

5. Asuransi Mobil ACA (Total Loss Only) TLO

Asuransi mobil ACA juga menawarkan asuransi TLO dengan manfaat dan ketentuan sebagai berikut:

Premi mulai dari Rp 48 ribu per bulan.
Perlindungan sampe usia kendaraan 7 tahun.
Lebih dari 400 bengkel rekanan.
Banyak pilihan jaminan tambahan kayak bencana alam sampe kerusuhan.
Manfaat penggantian mobil dan pengiriman kendaraan sebelum dan sesudah perbaikan.
Kalian bisa menggandakan klaim kalo kalian punya lebih dari satu asuransi.

6. Asuransi TLO Sinarmas Simas Mobil

Asuransi mobil Sinarmas nyediain asuransi TLO dengan premi mulai Rp35.000 per bulan. Inilah manfaatnya:

Melindungi dari resiko tabrakan, benturan, terbalik, terpeleset dari jalan.
Perlindungan atas risiko perbuatan jahat orang lain.
Pertanggungan atas risiko pencurian termasuk pencurian secara paksa.
Cakupan buat risiko kebakaran dan sambaran petir.
Menjamin risiko kecelakaan selama penyeberangan feri.
Menanggung biaya penarik maksimal 0,5 persen dari nilai pertanggungan.
Jaminan tanggung jawab hukum pihak ketiga.

Bagaimana Cara Klaim Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)?

Dengan sistem klaim tanpa uang tunai kami, survei mobil secara langsung gak lagi diperlukan! Berikut penjelasan cara klaim asuransi mobil TLO:

1. Laporkan Klaim

Laporkan kerugian yang dialami dalam waktu 5 hari kerja sejak terjadinya kerugian. Pelaporan klaim bisa dilakukan lewat:

Hubungi Adira Care 1500 456
Laporkan lewat Autocillin Mobile Claim (hanya buat autocillin)

2. Siapkan Dokumen

Siapkan dokumen asuransi sesuai produk.
Sertakan formulir klaim sesuai dengan produk yang udah diisi.
Segera serahkan dokumen asuransi dan formulir klaim ke Adira.
Foto-foto yang diambil sesaat sesudah kejadian menunjukkan kerugian yang diderita.

3. Periksa Mitra Bengkel

Pergi ke bengkel yang terdaftar sebagai mitra asuransi. Cukup pilih dari lebih dari 300 mitra bengkel kami. kalian bisa ngeliat daftar lengkapnya di sini.

4. Lengkapi Formulir Klaim

Isi formulir klaim yang tersedia di bengkel. sesudah tanda tangan dan materai, lampirkan persyaratan lainnya.

5. Menunggu Konfirmasi

Bengkel bakal mengkonfirmasi ke perusahaan asuransi. kalo pengajuan klaim disetujui, mobil kalian bakal segera diperbaiki.

Sedangkan cara klaim asuransi mobil buat kasus kehilangan langkah berbeda-beda, yaitu sebagai berikut:

Sesudah terjadi kerugian, segera laporkan kasus tersebut ke polisi
Membuat kronologi tertulis kasus kehilangan kendaraan,
Bawa semua persyaratan kayak KTP, SIM, STNK, BPKB (Kalo ada), polis asuransi dan surat laporan kehilangan ke kantor asuransi,
Ajukan klaim.

Bisakah Mengkombinasikan Asuransi TLO dengan All Risk?

Ya, asuransi TLO dan All Risk bisa digabungkan. Misalnya, kalo mobil yang pengen kalian asuransikan baru aja keluar dari showroom atau mungkin kalian mengkredit mobil bekas.

Gak ada salahnya membeli polis asuransi All Risk buat tahun pertama dan kedua. sesudah itu mobil bisa diasuransikan dengan membeli polis asuransi mobil TLO buat tahun ketiga dan seterusnya.

Beban keuangan dibandingkan dengan risiko kerusakan merupakan pertimbangan penting. Mobil baru tentunya bakal butuh biaya yang relatif lebih tinggi meskipun kerusakannya cuma sedikit.

Seiring bertambahnya usia mobil, gak ada salahnya beralih ke asuransi mobil Total Loss Only.

Artikel lainnya: